Para nadie es un secreto que las pequeñas y medianas empresas (MiPymes) enfrentan desafíos constantes para acceder a financiamiento. Con el fin de enfrentar esta situación, Juan Ricardo Ortega, exgerente de la DIAN, y David Lichtenstein, cofundador de Colombia Fintech, crearon “Plataform”, una plataforma de financiamiento para micro, pequeñas y medianas empresas. Esta nueva plataforma busca conectar a las MiPymes colombianas con fuentes de financiamiento ágiles y accesibles, simplificando el proceso de obtención de crédito a través de un sistema digital. Al usar tecnologías avanzadas y un modelo de análisis de riesgos basado en datos, la plataforma ofrece a las empresas alternativas de financiamiento que antes solo estaban disponibles para grandes corporaciones.
Plataform no solo facilita el acceso a créditos, sino que también proporciona soluciones de factoring y otras herramientas financieras para mejorar la liquidez de las empresas. Los empresarios podrán recibir el capital que necesitan para operar y crecer, sin las complicaciones que tradicionalmente implican los trámites bancarios tradicionales.
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¿Cómo funciona el sistema de financiamiento?
El funcionamiento de la plataforma es sencillo y eficiente. Los empresarios pueden registrarse en línea y, tras proporcionar información básica de la empresa, el sistema utiliza un algoritmo avanzado para evaluar el riesgo de crédito y determinar las opciones de financiamiento más adecuadas. En lugar de depender únicamente del historial crediticio tradicional, la plataforma analiza diversos factores, como el flujo de caja, las transacciones digitales y el comportamiento de pago de la empresa, lo que le permite ofrecer financiamiento a empresas que quizás no calificarían en los bancos tradicionales.
Este modelo utiliza tecnología financiera (Fintech) para crear un ecosistema de financiamiento más inclusivo, transparente y eficiente. En lugar de depender de una evaluación estática basada en el pasado, el sistema es dinámico y se adapta en tiempo real a las condiciones de la empresa, permitiendo a los empresarios obtener el capital necesario de manera rápida y con tasas de interés más competitivas que las de los métodos convencionales.
¿Qué tipos de financiamiento ofrece la plataforma?
La plataforma ofrece varias opciones de financiamiento, diseñadas para satisfacer las diversas necesidades de las MiPymes:
- Créditos a corto plazo: para empresas que necesitan liquidez inmediata para cubrir gastos operativos o afrontar pagos urgentes.
- Factoring: esta opción permite a las empresas obtener financiamiento adelantado sobre sus cuentas por cobrar, mejorando su flujo de caja sin tener que esperar los pagos de clientes.
- Líneas de crédito flexibles: ofrecen una mayor flexibilidad a la hora de gestionar los fondos, permitiendo a las empresas retirar dinero según sus necesidades y pagar conforme lo vayan utilizando.
- Financiamiento basado en ingresos digitales: para empresas que realizan transacciones en línea, la plataforma ofrece líneas de crédito vinculadas a sus ventas digitales.
¿Cuáles son los requisitos para acceder al financiamiento?
Uno de los principales atractivos de esta plataforma es que los requisitos son mucho menos estrictos que los de los bancos tradicionales. Aunque es necesario registrar la empresa y demostrar su funcionamiento, los criterios de evaluación son más amplios y se enfocan en la viabilidad financiera de la empresa, más allá del historial crediticio.
Es importante tener en cuenta que la plataforma está especialmente orientada a empresas con un volumen de ventas y operaciones que se pueda medir de manera transparente, como aquellas que ya realizan transacciones digitales o tienen un flujo de caja estable.
Imagen: Platform
