Nubank, el neobanco fundado por el colombiano David Vélez, se ha convertido en una de las instituciones financieras más relevantes de América Latina, con una infraestructura tecnológica fuerte y una filosofía de accesibilidad y democrática; con presencia en países como Brasil, México y Colombia, muchos se preguntan qué entidades respaldan sus operaciones, cómo funciona este apoyo y cuál es el nivel de seguridad que ofrecen para los ahorros de los clientes.
En Colombia, Nubank opera a través de Nu Colombia Compañía de Financiamiento S.A., una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Esta supervisión implica que Nu debe cumplir con estrictos estándares de transparencia, seguridad y gestión de riesgos, incluyendo la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo.
Los ahorros depositados en Nu Colombia están protegidos por el Seguro de Depósitos del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín). Este seguro cubre hasta 50 millones de pesos por cliente en caso de que la entidad financiera entre en liquidación. Este respaldo ofrece tranquilidad a los usuarios, ya que asegura una protección básica en situaciones de crisis.
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En tanto a México, Nubank opera como Nu México, una institución regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Esta entidad es responsable de supervisar a los intermediarios financieros en el país, asegurando que cumplan con las leyes y regulaciones aplicables.
Adicionalmente, los depósitos de los clientes en Nu México están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Este seguro cubre hasta 400,000 unidades de inversión (aproximadamente 2.5 millones de pesos mexicanos, dependiendo del tipo de cambio) por cliente y por institución. Al igual que en Colombia, este respaldo es fundamental para garantizar la confianza de los usuarios.
¿Cómo funciona el respaldo en caso de quiebra?
Si Nubank llegara a enfrentar problemas financieros severos que derivaran en una quiebra, tanto en Colombia como en México, los ahorros de los clientes estarían protegidos hasta los montos establecidos por Fogafín y el IPAB, respectivamente. Esto significa que, en el caso colombiano, cada usuario podría recuperar hasta 50 millones de pesos, mientras que en México la protección alcanzaría los 2.5 millones de pesos mexicanos.
Es importante destacar que estos seguros no cubren montos superiores a los establecidos. Por lo tanto, los usuarios con ahorros mayores deben diversificar sus inversiones para minimizar riesgos.
El modelo de negocio de Nubank se basa en la digitalización, la eliminación de costos asociados a las sucursales físicas y la simplificación de los servicios financieros. Esto ha permitido ofrecer productos accesibles y competitivos, como tarjetas de crédito sin comisiones y cuentas de ahorro con transacciones gratuitas.
Sin embargo, la falta de una red física también puede generar inquietudes entre algunos usuarios, especialmente aquellos menos familiarizados con la tecnología o que prefieren la atención presencial en caso de problemas. Además, aunque el respaldo de Fogafín y el IPAB es una garantía, no elimina completamente el riesgo para clientes con grandes sumas de dinero depositadas.
Entonces, ¿están seguros mis ahorros?
Los ahorros en Nubank están protegidos por sistemas robustos de respaldo financiero en Colombia y México, gracias a Fogafín y el IPAB. Además, la vigilancia de entidades regulatorias como la SFC y la CNBV asegura que la fintech cumpla con altos estándares de operación.
No obstante, los usuarios deben ser conscientes de las límites de estas protecciones y considerar alternativas para diversificar sus riesgos si manejan grandes sumas. Nubank ha demostrado ser un jugador clave en la modernización del sistema financiero, pero como en cualquier inversión o depósito, la información y la cautela son esenciales para tomar decisiones acertadas.
